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13、第七章上 金融离钱很 ...
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金融离钱很近，离人性更近。
在经济学中，也有这样一句谚语：棍棒打不跨经济理论。
这句话通俗讲是，无论你多牛都要照规矩来。
投资人假如不能建立适合自己价值观的投资理念，就不是投资而是赌博，即使偶尔获利，也是短暂的。要想在市场上长期获利是不可能的，没有核心理念、投资纪律，不能控制自己的贪婪，在金融行业混，财富只是过眼云烟。
2014年后，全国房市一片萧条，一线城市出现降价潮。而老百姓却认为房子是用来炒的，股市是用来住的。
中国人喜欢买房的原因有多种：
一是中国经历两千多年的封建社会，文化基因上有地主情结，从骨子里羡慕地主，喜欢购买土地和房产；
二是中国的金融市场一直是政府垄断，老百姓投资渠道少，加上改革开放这些年，老百姓享受到了改革红利，手中积累了一定的资本。把钱存银行的那点利息，还赶不上通货膨胀，而房子是固定资产，看得见摸得着，还能保值增值，买房子心里踏实。
其实买房子住的人，就是想拥有一个自己的私人领域，这种领域越大越好。
随着社会的发展，人类可以享用的物质越来越丰富，当然物质占用的空间也越来越大。
人类在进入农业时代前，肯定不需要大房子，他们找个洞穴就安家立身了。一是没有太多物资存放；二是物资太多，搬家时也很麻烦。游牧民族蒙古人只需几平方一个小小的蒙古包就够了，不然家的面积太大，存的物资过多，每年转场时搬次家很不方便。
中国人讲究风水，认为房子太大散气，房子小聚气，才吉利。
我去北京故宫参观皇帝的卧室，还不到10平方，中国在神农氏时代建筑学就已经大力发展了，只是当时把建筑建得太小，没有大规模的建筑群，还多用木材，所以没有保存下来。
三口之家住的房子一般在120平方左右，其实真正居住的面积不到20平方。古语讲“良田千倾不过一日三餐，广厦万间只睡卧榻三尺”，十分有道理。
我们如果仔细观察，房子里很多空间其实是被物质占了。卧室里的衣柜比床占的空间还大；有时候房间里堆的废报纸杂志有近2平方，而这些杂志报纸卖废品也就10块钱，而2平方的房子在深圳要10多万，用10多万的房子放10块钱的报纸，真有点像硕大的金戒指上镶个玻璃球。
在深圳时，我去一个朋友家的别墅，近20万一平方的别墅，楼梯间下面竟放了十几坛泡菜，储物间还放着一辆他父亲留下的自行车。我跟朋友开玩笑说，他吃的是天下最贵的泡菜，他父亲的自行车也在享用着最贵的车库。
我妈妈把家里140平方的房子也堆得满满当当的：30多年前与我爸结婚时的箱子、柜子把整个卧室的一半给占了，里面还放着80年代我姑姑用手工织布机织的成捆的布和十几年前为我结婚准备的被面上印着大大的红囍字和牡丹花的被子。这些东西早没人用了，可我妈就是不舍得扔。
试想，如果把家里一半没用的东西扔掉，买70平方的房子，把省下的钱买成布和衣服，能用多少年！
人拥有房子，精神上的作用大于实用价值，特别是人对私密空间的精神追求。
可能会有人说房子还有防盗功能，古语讲“不怕人偷就怕贼惦记”。说买房子为防盗，有些牵强。
我老家村民的农家院，用玉米或棉花的秸杆一围就当院墙了。其实，“院墙”根本没有防贼的功能，只是心理作用罢了。
一个大学教授做过一个试验：让学生过一个独木桥。第一次，同学们都平静地走了过去。
然后，教授把同学们带到桥下的水池边，同学们看到水中养了很多鳄鱼，教授再让大家过一次独木桥，竟无人敢了。
接着，教授把同学们带到桥上打开灯，同学们看到桥的下面有一层防护网，于是同学们又高兴地走了一次。
这个案例说明，很多时候人所谓的安全，只是心理作用。即使没有网的保护，人也可以安全通过。
我们的房子，如果贼真想偷时，是很难起到作用的。故宫还曾被盗，难道你房子的安保系统比故宫还完善？
2014年，商祖市的房价开始下跌。我十分清楚，当房市走下坡路时，金融市场也会低迷。房价降幅过大时，就会出现借款人违约。
人性是自私的，也是逐利的。
如果房子卖了不够还债的，也就是说卖了抵押的房子，还要贴一部分钱才能还清债务，那么借款人会选择干脆违约不还了。
导致投资公司需要为投资人的资金兜底，当投资公司兜不住时，便会出现崩盘。
2008年，美国的次贷危机就是因为房子降价导致的。当按揭贷款的房子降价后不够还银行贷款时，大面积违约成了必然，后果便是银行大面积倒闭，进而引发经济危机。
房地产市场走向低迷并没有引起投资人的重视。
我有一定的经济知识，发现这一情况后紧急召开公司股东会，大家听了我的分析，通过了以下决议：
一是转让两家建业投资公司的分公司；
二是停止一对一房产抵押贷款业务；
三是尽快收回出借款，缩小业务规模。
在我关闭梁方区分公司，拆下公司招牌时，曾有朋友打电话说我傻。他认为现在开投资公司像捡钱，大家都争着开，我却关闭，不是傻吗？
我心里清楚饭店只有生意红火时转让，才会有人接盘，才能转出好价格，待生意下滑时，是绝对不会有人接盘的。
朋友李彬和红坡愿意出100万接手。王泽华听说后也找我，想接手两个公司的房子。出于感情因素，我免费把门面给了王泽华，只是梁方区的公司门店太大，王泽华用了一半，我把另一半转让出去收了20万转让费。
2014年上半年，我关闭了三家公司。
开公司是兴奋的，而关闭公司是伤感的，毕竟是自己亲手设计装修的公司，像自己的孩子，一下给了别人，心里难过是必然的。
但是我明白，一旦出现崩盘，规模越大，受伤也会越严重。
政府已经意识到了危机，对民间金融公司停止发放营业执照。
很多人上演着最后的疯狂，他们想尽办法进入投资领域，一张投资公司的营业执照炒到了上百万，还不容易买到。
2014年5月，商祖永发投资公司资金链断裂，无法兑付投资人，打响了商祖投资公司崩盘的第一枪，引发了商祖投资行业的地震。
建业公司从年初股东会决定收缩业务，此时就只有和银行的业务在进行，其他业务全停了。业务量已经缩减到3个亿，我仍坚持把精力用到回收出借款上。
我通过打听，得知永发公司的老板是中原省北部安阴市人。
安阴市2013年年底投资公司就整体崩盘了，当地政府并没有对崩盘的担保公司老板进行抓捕，而是让其尽快还上资金，只要还了资金就不追刑责。
一时间当地的老板分散到全国各地开投资公司吸钱还债，这部分人的到来直接破坏了商祖金融市场，他们从开始就是奔着吸钱还债保命来的。
商祖当地投资公司业务相对正规，于是出现劣币驱逐良币的现象。
古代的钱币是银子，一些人在政府发行的银子上去掉一些，银锭上标的重量不变，而实际重量却减少了，去掉的银子再铸成钱币，甚至在银子中掺入其他物质来增加重量，这些不够量的劣币买东西时出的价格更高，慢慢造成够量的良币没了市场，这就是劣币驱逐良币理论。
